Главная
/
О нас
/
Правила предоставления микрозаймов

Правила предоставления микрозаймов

Смотреть все

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ ЧАСТНЫМ УНИТАРНЫМ ПРЕДПРИЯТИЕМ    ПО ОКАЗАНИЮ  УСЛУГ «КЛАСС - ЛОМБАРД»

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций», Инструкцией о требованиях к содержанию утверждаемых микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов и порядке представления микрофинансовыми организациями информации о предоставлении микрозаймов, утвержденной постановлением Правлением Национального банка Республики Беларусь 17.12.2014г. №776 и другими нормативно правовыми актами.

1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов Частным унитарным предприятием по оказанию услуг «Класс - Ломбард» физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования.

1.3. В настоящих Правилах используются термины:

  • заимодавец (залогодержатель) – ломбард Частное унитарное предприятие по оказанию услуг «Класс -Ломбард» (ЧП«Класс - Ломбард»), осуществляющий деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;
  • заемщик (залогодатель) - физическое лицо, собственник движимого имущества, в обеспечение которого предоставляется микрозайм;
  • договор микрозайма - вид договора, по условиям которого заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
  • микрозайм (займ) - денежные средства, передаваемые заемщику на условиях, в сроки и порядке, предусмотренных договором микрозайма;
  • залоговый билет - документ, выдаваемый ломбардом залогодателю и удостоверяющий факт залога принадлежащего ему движимого имущества, в обеспечение возврата микрозайма;
  • залог - движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, находящееся в собственности залогодателя, в обеспечение которого предоставляется микрозайм;
  • невостребованное имущество - имущество, предоставленное для обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма, невостребованное по истечении льготного срока;
  • досье заемщика - сведения о заемщике и договоре микрозайма, формируемые заимодавцем, с целью дальнейшей передачи в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь;
  • проценты за пользование займом – проценты, начисленные за каждый день пользования суммой микрозайма, включая день выдачи и день погашения микрозайма;
  • льготный срок – установленный период, один месяц , начинающийся с даты, следующей за датой окончания залогового срока, по истечении которого, заимодавец, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, не вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущество.
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Республики Беларусь, вид на жительство в Республике Беларусь, паспорт гражданина иностранного государства, удостоверение беженца.

1.4. Прием в залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней осуществляется на основании Специального разрешения (лицензии) на право осуществления деятельности, связанной с драгоценными металлами драгоценными камнями, выданного Министерством финансов Республики Беларусь.

1.5. Настоящие Правила предоставления микрозаймов размещаются в помещении ломбарда в доступном для ознакомления месте.

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

2.1. Выдача займов под залог производится гражданам Республики

Беларусь, а также иностранным гражданам и лицам без гражданства (имеющим регистрацию в Республике Беларусь), достигшим 18-летнего возраста.

2.2. Перечень документов и сведений, предоставляемых лицами, заинтересованными в получении микрозайма, до заключения договора микрозайма:

документ, удостоверяющий личность (паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца);

номер мобильного и (или) стационарного телефонов.

2.3. Заимодавец вправе запросить дополнительную информацию, сведения и документы, необходимые для заключения договора микрозайма.

2.4. Основания для отказа в предоставлении микрозайма:

  • не предоставление документов и сведений, указанных в п. 2.2. и п. 2.3.; несогласие заемщика на использование его личных данных для формирования досье заемщика;
  • отказ заемщика на предоставление его данных в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования кредитной истории;
  • нарушение заемщиком условий договора по ранее выданному ему микрозайму;
  • несогласие заемщика с правилами и условиями предоставления микрозаймов;
  • нахождение заемщика в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также в состоянии сильного нервного возбуждения;
  • общая сумма обязательств заемщика перед ЧП «Класс - Ломбард» по договорам микрозаймов превышает 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма;
  • по решению товароведа ломбарда (в случае несогласия заемщика с оценкой залога, отсутствием условий для хранения залога и т. д).

3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

3.1. Заимодавец обязан до предоставления микрозайма предоставить лицам,  заинтересованным в получении микрозайма, а так же заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, порядке и условиях предоставления микразайма, правах заемщика и его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.

3.2. Решение о выдаче займа под залог предоставленного имущества, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма, принимается товароведом ломбарда.

3.3. При согласии заемщика с оценкой закладываемого имущества, размером и условиями предоставляемого микрозайма, с учетом требований главы 2 настоящих Правил, заключается договор микрозайма и оформляется залоговый билет.

3.4. Закладываемое имущество подлежит передаче заемщиком в ломбард. Выдача микрозайма происходит наличными деньгами, в белорусских рублях, из кассы ломбарда.

4. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

4.1. Договор микрозайма заключается между заимодавцем и заемщиком. Договор микрозайма подписывается заемщиком и товароведом ЧП «Класс - Ломбард», действующим на основании доверенности. (Приложение № 2)

4.2. По условиям договора микрозайма заимодавец предоставляет заемщику денежные средства (микрозайм) в сумме и на срок, определенные договором, а заемщик обязуется возвратить денежные средства в указанный срок и оплатить проценты за пользование денежными средствами. Платежеспособность лица, заинтересованного в получении микрозайма, займодавец оценивает по внешнему виду заемщика, а также по полученной от него информации.

4.3. Не допускается изменение в одностороннем порядке размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и (или) порядка их определения, размера неустойки (штрафа, пени) по договору и сроков действия этих договоров.

4.4. Договор микрозайма совершается в письменной форме и вступает в силу с момента передачи заемщику суммы микрозайма и передачи ломбарду закладыаемого имущества.

4.5. В случае необходимости изменений условий договора микрозайма в течении срока его действия, заемщик предоставляет документ, удостоверяющий личность либо его копию, заверенную в установленном законодательством порядке, и залоговый билет.

5. РАЗМЕР ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ МИКРОЗАЙМОМ.

5.1. Размер и сроки предоставления микрозайма размещены на информационной доске в доступном для ознакомления месте отдельным приложением № 1к «Правила предоставления микрозаймов», которые утверждаются приказом директора ЧП «Класс- Ломбард».

5.2. Минимальный и максимальный размер микрозайма определяются согласно «Условиям предоставления микрозаймов» (Приложение №1), действующими на настоящий момент. Заемщик может частично погашать или увеличивать сумму микрозайма (при изменении цены драгоценного металла, при наличии не полностью взятой максимальной суммы микрозайма). При этом договор переоформляется в обязательном порядке.

5.3.  Не допускается предоставление заемщику микрозайма, если общая сумма обязательств заемщика перед заимодавцем по договорам микрозаймов превышает 15000 базовых величин на день заключения договора микрозайма.

5.4. За пользование суммой микрозайма заемщик уплачивает займодавцу вознаграждение (проценты за пользование микрозаймом).

5.5. Проценты за пользование денежными средствами начисляются на сумму микрозайма, за каждый календарный день пользования денежными средствами, включая день предоставления и день возврата микрозайма. Сумма за пользование микрозаймом = Сумма микрозайма* процент по договору микрозайма (в т. ч. НДС) в день *количество дней пользования микрозаймом.

5.6. В случае невозврата заемщиком суммы микрозайма полностью вуказанный срок , за каждый день просрочки заемщик уплачивает процент по займу, указанный в залоговом билете и договоре микрозайма,. Размер просрочки не может превышать размера микрозайма, предоставленного заемщику.

5.7. Процентная ставка по договору микрозайма, минимальный срок предоставления микрозайма, процент за просрочку возврата микрозайма устанавливаются приказом директора ЧП «Класс - Ломбард» и указываются в «Условиях предоставления микрозаймов» (Приложение № 1).

5.8. Годовая процентная ставка рассчитывается, как произведение дневной процентной ставки по договору микрозайма (в т. ч. НДС) на фактическое количество дней в году. В рамках утвержденных условий предоставления микрозаймов, ломбард   имеет право проводить акции на более выгодных для заемщика условиях.

6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ МИКРОЗАЙМА.

6.1. Исполнение обязательств заемщиком по договору микрозайма обеспечивается залогом имущества.

6.2. Залогом является имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности и не имеющее обременений прав на имущество (залог, арест, ограничения, налагаемые государственными органами). Предметом залога не может быть имущество, изъятое из оборота.

6.3. Заложенное имущество передается залогодержателю без перехода права собственности.

6.4. Договор о залоге имущества оформляется выдачей ломбардом залогового билета, в котором указывается предмет залога, его описание, оценка стоимости закладываемого имущества в белорусских рублях, размер и срок исполнения обязательств. (Приложение № 3).

6.5. Согласие с суммой оценки, передаваемого в залог имущества, выражается подписью заемщика в залоговом билете.

6.6. Ломбард обязан создавать надлежащие условия хранения имущества, обеспечивающие его сохранность и товарный вид. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом.

6.7. Ломбард несет полную материальную ответственность за имущество, принятое под залог и обязан его застраховать в пользу заемщика, за свой счет, по стоимости, устанавливаемой в соответствии с ценами на имущество такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог.

6.8. Заложенное имущество должно быть застраховано на протяжении всего периода нахождения в ломбарде. Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с имуществом, принятым в залог.

6.9. Ломбард освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, а также иными причинами, при которых обязательства ломбарда не могли быть исполнены.

7.  ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО, ПРИНИМАЕМОЕ В ЗАЛОГ.

Микрозаим выдается под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования:

  • Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней (Приложение №4);
  • Иное движимое имущество в залог не принимается.

7.1. Прием в залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней

7.1.1. Оценка изделий из драгоценных металлов, принимаемых в залог, производится в соответствии с ценами на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у физических лиц, установленными Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь, действующим на дату выдачи микрозайма.

7.1.2. Прием в залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, осуществляется в соответствии с Инструкцией об особенностях осуществления ломбардами операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь 05.12.2014г. №77.

7.1.3. При наличии оттиска государственного пробирного клейма РБ или СССР, определение пробы производится с согласия владельца.  При приеме ценностей без пробирного клейма, опробование производится в обязательном порядке. В случае отказа владельца от опробования , изделия не подлежат приему в залог.

7.1.4. Опробование изделий производится без нарушения его целостности в местах, не содержащих припоя, которые, при необходимости, зачищаются шабером от окислов, окраса, отбела и позолоты.

7.1.5. Взвешивание изделий из драгоценных металлов производится на исправных и поверенных весах, с точностью взвешивания для золотых, платиновых и палладиевых изделий до 0,01г., серебряных – до 0,1г.

7.1.6. Диагностику и оценку драгоценных камней в изделиях, принимаемых в залог, ломбард не производит. Вставки, находящиеся в изделиях при приемке в ломбард, из них не выкрепляются. Драгоценные, полудрагоценные, поделочные и синтетические камни не оцениваются, их масса определяется измерительными приборами, либо по эталонным образцам.

7.1.7.В залоговом билете при описании ценностей указывается количество и цвет вставок, наличие видимых дефектов, наименование и проба драгоценного металла, количество ценностей, цена за один грамм, общая масса изделия и расчетная лигатурная масса сплава. Так же в залоговом билете делается  запись «Без определения стоимости вставок».

7.1.8 Все операции по взвешиванию, определению качества и оценке изделий производятся товароведом в присутствии владельца.

7.1.9. При несогласии залогодателя с описанием и оценкой  изделий, товаровед вправе отказать в предоставлении микрозайма.

8. СРОК ПОЛЬЗОВАНИЯ МИКРОЗАЙМОМ

8.1. Срок пользования микрозаймом указывается в залоговом билете и договоре микрозайма.

8.2. Минимальный срок займа указывается в «Условиях предоставления микрозаймов» (Приложение № 1)

8.3. Действие договора может быть прекращено досрочно или договор может быть переоформлен при условии оплаты заемщиком процентов за истекший срок пользования займом.

8.4. После оплаты процентов за весь срок использования микрозаймом товаровед оформляет новый залоговый билет и договор займа в соответствии с законодательством.

8.5. После окончания срока договора микрозайма , заемщику предоставляется один льготный месяц, в течении которого заложенное имущество не может быть реализовано в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

8.6.При наличии уважительных причин срок нахожения имущества в ломбарде может быть продлен по письменному заявлению заёмщика.

9. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

9.1. Возврат суммы микрозайма и оплата процентов за пользование денежными средствами производится заемщиком в белорусских рублях, в месте оформления договора микрозайма.

9.2. Заемщик имеет право досрочного возврата микрозайма, без предварительного уведомления.

10. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, ПЕРЕДАННОГО В ЗАЛОГ.

10.1. Имущество, переданное в залог, возвращается ломбардом при исполнении заемщиком обязательств по договору микрозайма, при предъявлении залогового билета и документа, удостоверяющего личность. В случае утери залогового билета -  по документу, удостоверяющему личность и копии залогового билета.

10.2. Передача залогового билета третьему лицу, с правом получения имущества из ломбарда разрешается при наличии доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством.

10.3. Имущество, переданное в залог и невыкупленное в установленный срок, хранится в ломбарде один льготный месяц после окончания залогового срока, в течение которого оно может быть перезаложено залогодателем или возвращено ему при возврате микрозайма и оплате услуг ломбарда.

10.4. Заимодавец возвращает переданное в залог имущество в день исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма в полном объеме.

10.5. Получение имущества (залога) подтверждается подписью заемщика (залогодателя) в соответствующей графе залогового билета.

11. ФОРМИРОВАНИЕ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

11.1. В соответствии с действующим законодательством, ломбард обязан формировать досье заемщика (документы и сведения, формируемые на каждого заемщика в соответствии с заключенным договором микрозайма, договором залога).

11.2. Подписывая договор микрозайма, заемщик соглашается на формирование досье и передачи информации в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь.

11.3. Для формирования досье заемщик обязан представить документ, удостоверяющий личность, согласно законодательству РБ. Ломбард имеет право затребовать дополнительную информацию.

11.4. В досье включаются сведения о заемщике : фамилия, имя, отчество; документ, удостоверяющий личность (серия, номер, дата выдачи, кем выдан); пол; гражданство; дата рождения; идентификационный номер; адрес регистрации.

11.5. В досье заемщика включаются сведения в отношении обязательств: номер и дата договора микрозайма, залогового билета; размер микрозайма; наименование заложенного имущества; стоимость заложенного имущества; срок возврата микрозайма; сумма задолженности по микрозайму; исполнение обязательств по микрозайму; даты проведения операций; дата прекращения залога.

11.6. Досье заемщика формируется и хранится в электронном виде.

12. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ  НЕВОСТРЕБОВАННОГО ИМУЩЕСТВА.

12.1. Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, невостребованные залогодателями в установленный договором микрозайма срок, по истечении льготного срока хранения реализуются путем передачи в Государственное хранилище ценностей Министерства финансов Республики Беларусь, в порядке установленном Инструкцией о порядке приемки и отпуска драгоценных металлов и драгоценных камней и изделий, их содержащих, Государственным хранищем ценностей Министерства финансов Республики Беларусь, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь 14.04.2004 г. № 69.

12.2. Заемщик (залогодатель), вправе в любое время до дня передачи предмета залога в Гохран РБ, прекратить залог, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

12.3. Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество оформляется путем учинения соответствующей записи директором, либо лицом им уполномоченным, на экземпляре залогового билета, находящемся в ломбарде.

12.4. В случае реализации заложенного имущества, требования заимодавца к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Требования к заемщику по договору микрозайма, обязательства по которому обеспечены залогом изделий из драгоценных металлов, погашаются со дня оплаты Министерством финансов Республики Беларусь реализованных изделий.

12.5. Требования к заемщику по договору микрозайма, включают: сумму микрозайма; проценты за залоговый срок, установленные договором микрозайма; проценты за просрочку возврата микрозайма, установленную договором микрозайма, включая дату следующей за днем возврата суммы микрозайма по день реализации (оплаты) переданного в залог движимого имущества.

12.6. Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования ломбарда к заемщику, разница между вырученной от реализации суммой и размером требований возвращается заемщику.

12.7. При наличии разницы ломбард информирует заемщика о дате состоявшейся реализации, а также о порядке получения данной разницы.

12.8 Выплата разницы между вырученной от реализации суммой и размером требований осуществляется из кассы ломбарда по расходному кассовому ордеру.

13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Настоящие Правила, а также изменения в настоящие Правила утверждаются приказом директора  ЧП «Класс - Ломбард».

13.2. Изменения к настоящим Правилам не имеют обратной силы и не распространяются на договора микрозайма, заключенные до принятия таких изменений.

13.3. Вопросы взаимоотношений заимодавца и заемщика, не урегулированные договором микрозайма или настоящими Правилами, решаются путем переговоров. При отсутствии согласия, решаются в порядке и в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

Смотреть все
Оставить заявку
Оставьте заявку и мы добавим Вас в список посетителей тренинга
Это поле обязательно для заполнения
Строка ввода:
*
Это поле обязательно для заполнения
Телефон:
*
Это поле обязательно для заполнения
E-mail:
*
Это поле обязательно для заполнения
Галочка
*
Спасибо! Форма отправлена
г. Минск, ул. К. Либкнехта, 102, помещение 20

г. Минск, пр-кт Партизанский, 45
Copyright © 2019 - 2020 "Класс-Ломбард"